5.2 Solution et aide au surendettement : Le Rachat de crédit surendettement

Rachat de crédit surendettement

Le rachat de crédit est une autre alternative à un dossier de surendettement. Il s’agit de souscrire un nouvel emprunt afin de rembourser tous les autres crédits en cours, le taux unique de crédit du rachat permettant de proposer une mensualité unique et considérablement allégée.

Toutefois, le rachat de surendettement implique le recours à un nouvel organisme de crédits, et de ce fait, il faut d’une part que cette solution permette effectivement d’assainir la situation financière mais aussi remplir quelques critères afin de pouvoir bénéficier d’une restructuration. L’organisme de crédit vérifiera d’une part les ressources et charges, d’autre part la solvabilité, et certains prêteurs exigent une garantie, par exemple un bien immobilier pour débloquer les fonds.

Ainsi, après le rachat de crédit surendettement, la mensualité ne peut excéder les 33% d’endettement et pour certains foyers, même le rachat de crédit ne peut permettre d’abaisser l’endettement à un tel niveau.

Rachat de crédit lorsque l’on est fiché FICP

Par ailleurs, si le débiteur n’est pas propriétaire de son logement, beaucoup d’organismes de crédits opposeront un refus à la demande de rachat de crédit surendettement. De plus, beaucoup de débiteurs sont inscrits sur le FICP suite à leurs difficultés, et même si la loi n’interdit pas de façon formelle de recourir au crédit en étant fiché de la sorte, la responsabilité de l’organisme financier qui aurait consenti un nouveau prêt peut être engagée en cas de défaillance du débiteur et peu d’organismes accepteront ce risque. L’inscription au FICP est donc souvent un obstacle majeur empêchant le rachat de crédits.

Les organismes de crédit proposant des restructurations de prêts sont nombreux, et autant faire jouer la concurrence pour trouver le prêt le plus intéressant et correspondant réellement à sa situation. On peut utilement s’adresser à sa banque, qui, même si elle ne propose pas de rachat de crédit, peut orienter vers un de ses partenaires financiers ou vers un courtier.

Simulation de rachat de crédit en ligne