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3.1.2 Le bilan bancaire du ménage – Quand faire un dossier

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Quand faire un dossier de surendettement ?

En tout état de cause, il convient de s‘interroger sur la pertinence d’un dossier de surendettement dans les cas suivants (qui peuvent d’ailleurs coexister) :

  • Rejet de 2 à 3 prélèvements de mensualités de plusieurs crédits
  • Découvert bancaire à peine résorbé (voire pas du tout) par les revenus mensuels
  • Impossibilité de régler le loyer (ou le prêt immobilier) et/ou les charges courantes

Une situation bancaire qui se dégrade

C’est donc bel et bien la situation du (ou des) comptes bancaires qui sonne le plus souvent l’alerte et indique qu’une situation est si fragilisée qu’elle relève du surendettement.

En effet, la plupart du temps, le découvert qui peut être accordé par les banques masque les difficultés d’un ménage à honorer ses dettes. Dès lors que le découvert autorisé n’est pas dépassé, beaucoup pensent ne pas être dans une situation de surendettement et ne prêtent pas vraiment attention à leur situation qui se dégrade inexorablement.

Dépassement du découvert autorisé

Mais lorsqu’un contre-temps vient compliquer la situation bancaire et que le découvert autorisé est dépassé, les frais bancaires commencent et leur montant est très souvent à l’origine de toutes les difficultés bancaires qui rendent vite la situation intenable.

Rejets de prélèvements

Les rejets de prélèvements s’ensuivent généralement, accompagnés d’autres frais bancaires qui alourdissent d’autant plus la note. On pense être soulagé un temps lorsque les revenus mensuels renflouent le compte bancaire et le ramène à un solde positif mais à moins d’une gestion très rigoureuse du budget, ce répit n’est que de courte durée et le même scénario se reproduit souvent pendants plusieurs mois, signe annonciateur que le bilan bancaire ne peut être assaini sans aide.

S’en sortir avec le dépôt d’un dossier de surendettement

Il arrive fréquemment aussi qu’au bout de seulement quelques mois, le versement des revenus ne soit même plus suffisant pour résorber le découvert, et dans ce cas, évidemment, on peut considérer que la situation est critique et requiert au plus vite le dépôt d’un dossier de surendettement.

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